Рейтинг@Mail.ru
1
октября

Ульяновск, 02.10.2022, День

14...16
пасмурно
без осадков
Ветер: Ю/В, 5 - 7 м/с
Давление: 746 мм.р.с.
Влажность: 82-84%

Курсы валют (ЦБ РФ)

Курсы
USD
EUR
01.10.2022
55.2987
52.7379
Разница
-2.1143
-2.6685

22 сентября 2022 г. | Экономика0

Нововведение поможет снизить долю рискованных и необеспеченных займов.
  Банк России в первом квартале 2023-го планирует ввести количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО). Регулятор вводит новый инструмент — макропруденциальные лимиты. Для чего они нужны, как повлияют на выдачу потребительских кредитов и будут ли способствовать снижению долговой нагрузки, выясняли «Известия».
  
  Количественные ограничения
  
  Центробанк в первом квартале 2023 года планирует ввести количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО), говорится в докладе регулятора, посвященном макропруденциальной политике. Этот инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ) — регулятор обещал рынку еще в конце 2021 года.
  
  Банкам придется соблюдать следующие ограничения: доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) свыше 80проц. не должна превышать четверть от всех необеспеченных кредитов. А долю необеспеченных потребительских кредитов со сроком свыше 5 лет планируется ограничить на уровне 10проц..
  
  Для микрофинасовых организаций (МФО) доля займов с ПДН более 80проц. в общем объеме выдач (по потребительским займам и займам с лимитом кредитования) не должна превышать 35проц. по каждому виду займов.
  
  Допустимые потери
  
  Аналитики указывают на то, что на общем состоянии российского потребительского рынка мера отразится не очень хорошо.
  
  — Ограничения на выдачу потребительских кредитов ожидаемо приведут к снижению потребительского спроса, так как граждане не смогут покупать товары и услуги за кредитные средства и у них не будет возможности их приобрести вообще. Соответственно, сократится спрос на товары и услуги, что может негативно отразиться на отечественном производителе, сфере продаж, — указывает независимый финансовый консультант Анна Краснопольская.
  
  Вместе с тем введение макропруденциальных лимитов потребует от банков перестраивания подходов к проверке и андеррайтингу заемщиков, то есть возложит на финансовый сектор дополнительные издержки и временные затраты, добавляет эксперт в области договорного права и судебных разбирательств Дарья Петрова.
  
  Однако введение новых правил не спровоцирует глобальных изменений на рынке, так как основная цель макропруденциальных лимитов — ограничения именно рискованного кредитования с высокой долговой нагрузкой.
  
  — На рост иных видов кредитования — кредитов (займов) под залог ипотеки или автотранспортных средств — физическим лицам на предпринимательские цели (ИП и самозанятые) введение МПЛ не повлияет, так как к этим кредитам (займам) МПЛ не применяется. В структуре портфеля кредитов (займов) снизится доля именно рискованных кредитов (займов), — отмечает Раиса Тарина, главный редактор журнала «Микрофинансовые организации: Учет. Надзор. Регулирование».
  
  Нагрузка снизится
  
  Таким образом, введение МПЛ несущественно снизит доступность кредитов и займов. Однако напрямую они коснутся граждан с высокой долговой нагрузкой и недостаточным уровнем финансовой грамотности.
  
  Как отмечает ЦБ в своем докладе, на фоне сокращения реальных доходов населения ухудшается качество необеспеченных потребительских кредитов: рост числа реструктуризаций сопровождается увеличением доли проблемной задолженности — к середине 2022 года ее доля (90+ и реструктуризации) превысила уже 10проц. портфеля.
  
  По наблюдениям регулятора, несмотря на ухудшение кредитного качества, уже в мае-июне на фоне смягчения денежно-кредитной политики банки начали снижать процентные ставки по кредитам и смягчать требования к заемщикам.
  
  — Учитывая инфляцию, многие россияне берут необеспеченные потребительские кредиты во всё больших и больших количествах, сталкиваясь затем со сложностями при их погашении. Ограничение на выдачу кредитов призвано обезопасить как сами банки от риска невозврата кредитных средств, так и граждан от непомерного роста долговой нагрузки, судебную систему от увеличения количества дел о банкротстве физических лиц, — отмечает Анна Краснопольская.
  
  — Меры направлены на ограничение выдач тем слоям населения, которые уже находятся в преддефолтном состоянии. То есть уже располагают неподъемной долговой нагрузкой с тратами более 80проц. от дохода или необходимостью заключения длительного соглашения, провоцирующего неравноценную переплату. Поэтому подобные меры можно оценивать в качестве ограничений долговой нагрузки населения. Особенно наиболее незащищенного, — указывает Юрий Исаев, аналитик сервиса Brobank.ru.
  
  Таким образом, подчеркивают аналитики, в краткосрочной перспективе сокращение одобряемых кредитов может привести к снижению покупательной способности россиян. Но впоследствии объем капитала, который люди будут готовы потратить, увеличится. А сами несосотоявшиеся заемщики выйдут из категории высокорискованных, что сбалансирует структуру кредитования. По оценкам регулятора, рынок перейдет в фазу устойчивого роста уже во второй половине 2022 года.
  
  Оксана Белкина

Источник: Известия

Комментарии:

Популярное за неделю

26 сентября 2022 г. | Экономика0

В 2022 году под контролем Управления Россельхознадзора с территории Ульяновской области отправлено на экспорт около 700 тонн молока и молочной продукции

Управлением Россельхознадзора по Чувашской Республике и Ульяновской области в сентябре текущего года осуществлен досмотр и контроль на экспорт в Луганскую Народную...

27 сентября 2022 г. | Общество0

Дети ульяновских судебных приставов приняли участие в региональном конкурсе рисунков на патриотическую тему «Есть такая профессия – Родину защищать

О том, что есть такая профессия – Родину защищать, дети сотрудников УФССП России по Ульяновской области знают не понаслышке.
  
  Ежегодно...

27 сентября 2022 г. | Разное0

6 предприятий Ульяновской области расширили перечень стран и перечень продукции на право экспортных поставок подконтрольных товаров в третьи страны

Управлением Россельхознадзора по Чувашской Республике и Ульяновской области на основании заявок, поданных через автоматизированную информационную систему «Цербер»,...

27 сентября 2022 г. | Здоровье0

Ульяновцев приглашают бесплатно проверить здоровье сердца

В День сердца, 29 сентября, все желающие смогут пройти скрининговое медобследование. Профилактические мероприятия будут организованы во всех районах областного центра.
  
  Центральная...

26 сентября 2022 г. | Происшествия0

Число погибших при стрельбе в ижевской школе выросло до 13 человек, среди них семеро детей

В результате стрельбы в школе №88 в Ижевске погибли 13 человек, среди них семеро детей. Пострадали 14 детей и семеро взрослых сообщил СКР. Стрелок покончил с собой....

Архив новостей: